Posséder un important patrimoine peut permettre de jouir d'une plus grande liberté, mais il faut souvent consacrer énormément de temps et d'énergie pour gérer un portefeuille de placements complexe. Heureusement, le CDSPI peut aider les dentistes fortunés à savourer pleinement leur liberté financière grâce au Service de gestion de patrimoine privé.
La plupart des dentistes peuvent compter sur les fonds du CDPSI offerts dans le cadre du Programme de placement des dentistes du Canada (www.cdspi.com/placement) pour répondre à leurs besoins en matière de placements – des premières étapes de leur carrière jusqu'à la retraite. Cependant, si vous êtes un investisseur fortuné (ayant un actif de plus de 1 million $ à investir), vous n'avez peut-être pas le temps ni les connaissances spécialisées pour gérer un portefeuille complexe. Vous auriez peut-être besoin d'une approche plus sophistiquée en matière de gestion de placements.
Si c'est votre cas, le Service de gestion de patrimoine privé du CDSPI est peut-être la solution idéale.
Avec ce service, vous aurez l'esprit en paix en sachant que tous vos placements (incluant votre épargne-retraite, les bénéfices de l'entreprise et votre avoir personnel) sont gérés de façon professionnelle conformément à vos objectifs. Une gestion de placement rigoureuse assurée par des professionnels qualifiés vient compléter l'ensemble de nos services de planification financière (qui incluent des services de planification d'assurance) offerts par les conseillers accrédités du CDSPI Services consultatifs Inc.
Dans le cadre d'un partenariat entre le CDSPI Services consultatifs Inc. et Cumberland Private Wealth Management (Cumberland), le Service de gestion de patrimoine privé offre notamment les services décrits ci-dessous.
Gestion discrétionnaire
En confiant vos placements à notre Service de gestion de patrimoine privé, vous avez accès en tout temps aux services d'un professionnel de placement qui possède une connaissance approfondie de vos besoins financiers. Il procède d'abord à un examen de l'ensemble de votre situation financière afin de déterminer votre niveau de tolérance au risque et de vous aider à fixer vos objectifs. Il établit ensuite une combinaison d'actifs adaptée à votre situation, sélectionne les placements appropriés et fait le suivi de votre portefeuille.
Contrairement à un portefeuille de fonds communs de placement qui ne tient pas compte de vos objectifs financiers, notre gestionnaire de portefeuille met au point un portefeuille personnalisé en fonction de votre niveau de tolérance au risque, de vos objectifs de placement et de votre traitement fiscal privilégié.
En plus de faire l'objet d'un suivi régulier, le portefeuille est rééquilibré périodiquement pour respecter la répartition de l'actif préétablie et votre énoncé de politique de placement – le plan détaillé de votre situation financière et de vos objectifs.
Relevés détaillés
Comme votre portefeuille est géré par un expert, vous n'avez plus à vous en préoccuper. Cependant, vous recevrez des relevés détaillés qui vous permettront de suivre l'évolution de vos placements, notamment :
- confirmations de toutes les opérations
- relevés de compte mensuels
- évaluations trimestrielles des portefeuilles (indiquant les rendements après déduction de tous les frais)
- commentaires trimestriels sur les perspectives de placement
- relevés annuels des dividendes, des gains en capital et des revenus (les relevés peuvent être établis en fonction de la fin de l'année d'exercice du cabinet)
En plus d'un contact téléphonique régulier, votre gestionnaire de portefeuille organisera une rencontre, habituellement une fois par année, peu importe votre lieu de résidence au Canada. De plus, vous avez accès en ligne aux renseignements sur votre compte, 24 heures sur 24, sept jours par semaine.
Sécurité et protection contre les conflits d'intérêts
Pour plus de sécurité, les fonds sont gérés par Cumberland dans des fonds distincts de ceux de la société qui sont placés en fiducie auprès de TD Waterhouse au nom du client. La société Cumberland n'est aucunement associée à d'autres institutions financières ou bancaires, et les produits ne sont pas créés à des fins de distribution et de vente.
Coûts abordables
Vous serez surpris d'apprendre que le coût pour ces services personnalisés est moins élevé que le pourcentage de frais habituellement demandés par les programmes de placement offerts au grand public, comme les fonds communs de placement. Nos frais de gestion de placement sont établis selon un pourcentage de la valeur des actifs de votre portefeuille. Cet avantage non négligeable permet de conserver une plus grande partie de vos rendements dans votre portefeuille.
Pour déterminer si ce service répond à vos besoins en matière de gestion de patrimoine, communiquez avec le CDSPI Services consultatifs Inc. pour parler* avec un planificateur financier agréé qui n'est pas rémunéré à la commission. Composez le 1-877-293-9455 (sans frais) ou le 416-296-9455, poste 5021. Pour des renseignements en ligne, visitez le www.cdspi.com/patrimoine-prive.
L'AUTEUR
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Ron Haik, MBA, PFA, CGF, FICVM, CSWPMD, est vice-président des Services consultatifs de placements au CDSPI Services consultatifs Inc. Courriel : investment@cdspiadvice.com |
* Des restrictions s'appliquent aux services consultatifs dans certaines juridictions. N. B. : Ce service est offert seulement en anglais.